Los préstamos participativos de ENISA representan una herramienta clave para financiar proyectos empresariales en sus diferentes etapas. Estos instrumentos no son ayudas ni subvenciones, sino financiación de riesgo basada en la confianza en el proyecto y su modelo de negocio. Los préstamos participativos refuerzan la estructura financiera de la empresa y, gracias a la legislación mercantil, pueden considerarse patrimonio neto a efectos de reducción de capital y disolución obligatoria.
Estructura financiera y tipos de interés
El coste del préstamo se compone de dos tramos diferenciados:
- Primer tramo: Se devenga a un tipo nominal basado en el Euríbor a un año más un diferencial, liquidándose por trimestres naturales vencidos.
- Segundo tramo: Es un interés variable determinado en función de la rentabilidad financiera de la empresa, calculado como el resultado antes de impuestos dividido entre los fondos propios medios.
El tipo de interés del segundo tramo se ajusta a la marcha económica de la empresa, con un límite máximo establecido de acuerdo con el rating de la operación. En el supuesto de que la rentabilidad resulte negativa, se considerará como tipo cero.
Guía completa sobre los préstamos Enisa - Iván García Berjano
Tabla de condiciones generales
| Concepto | Detalles |
|---|---|
| Importe | Entre 25.000 € y 1.500.000 € |
| Garantías | No se exigen garantías personales |
| Comisión de apertura | 0,5% sobre el importe concedido |
| Deducibilidad | Los gastos financieros son deducibles en el Impuesto sobre Sociedades |
Requisitos para acceder a la financiación
Para optar a la financiación, la entidad debe cumplir con los siguientes criterios básicos:
- Ser una PYME conforme a la definición de la Unión Europea.
- Tener personalidad jurídica propia y ánimo de lucro.
- Tener el domicilio social y actividad principal en territorio nacional.
- No pertenecer a los sectores inmobiliario o financiero.
- Presentar cuentas del último ejercicio cerrado en el Registro Público correspondiente.
Es fundamental recordar que la financiación de ENISA se decidirá atendiendo a límites globales y relativos, donde el grado de apalancamiento varía en función de los fondos propios aportados, primando las aportaciones más recientes.
Proceso de solicitud y obligaciones de la empresa
El proceso comienza en el "Portal del cliente" de www.enisa.es, donde la empresa debe registrarse, cumplimentar los formularios del plan de negocio e incorporar la documentación necesaria. Una vez completado, el proyecto pasa al área de análisis. Si la operación supera los 300.000 €, será obligatorio presentar estados financieros auditados externamente.
Las empresas beneficiarias deben ser conscientes de las obligaciones de comunicación, comprometiéndose a mencionar expresamente durante toda la vida del préstamo que cuentan con financiación de ENISA mediante el uso del sello #clienteEnisa en toda su información corporativa.
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