Transferir dinero de una cuenta a una tarjeta Visa se ha vuelto una práctica común y necesaria en la actualidad, tanto para gestionar finanzas personales como para realizar envíos internacionales. Ya sea que necesites pagar una deuda, recargar la tarjeta de débito de un ser querido o simplemente mover fondos entre tus propias cuentas, existen diversas opciones y plataformas que facilitan este proceso.
Este artículo te guiará a través de las diferentes maneras de realizar estas transferencias, destacando los pasos, beneficios y consideraciones clave para que puedas hacerlo de forma segura y eficiente.
Transferencias desde tu banco (CaixaBank como ejemplo)
Si eres cliente de un banco como CaixaBank y tienes una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito Visa, es posible que necesites mover fondos entre ellas o realizar pagos específicos.
Para hacer un ingreso en efectivo no periódico, sino cuando desees, tendrás que introducir tu usuario y clave de la Banca a Distancia (llamado Línea Abierta) en el sitio web de Caixabank. En el apartado de Operaciones Habituales verás la opción Transferencias y Traspasos y ahí podrás hacer transferencias entre cuentas. Si quieres hacer un ingreso en efectivo (es decir, con el dinero en la mano) tendrías que acercarte a una oficina/cajero con la opción "Ingresos de billetes".
Puedes traspasar dinero desde tu tarjeta de crédito a tu cuenta en cualquier momento, durante el proceso de contratación o posteriormente a través de Banca a distancia. Serás redirigido a otro sitio web (banca electrónica, móvil o telefónica). Puedes seleccionar el importe del traspaso que más te convenga, hasta alcanzar el total del límite de crédito de tu tarjeta. Si traspasas todo el límite a tu cuenta, no tendrás saldo disponible para realizar más operaciones hasta que vayas pagando esa deuda, conforme a los pagos mensuales previstos o mediante amortizaciones anticipadas gratuitas. Es muy cómodo, sin ningún papeleo, ni trámites adicionales y puedes escoger la forma de pago que quieras.
Si seleccionas el pago cuota fija irás pagando todos los meses la cantidad que tú elijas. Esta cantidad determinará el plazo necesario para que devuelvas la cantidad traspasada y los intereses. Si realizas más compras, disposiciones de efectivo o traspasos a cuenta con pago en cuota fija, seguirás pagando lo mismo cada mes, pero necesitarás más tiempo para ir devolviendo la deuda acumulada. También podrás realizar amortizaciones anticipadas gratuitas, con lo que acortarás ese plazo. Puedes variar el importe de la cuota fija las veces que quieras y sin ningún coste.
Información sobre la tarjeta de crédito de pago aplazado (revolving)
Es una tarjeta que tiene por defecto la modalidad de pago aplazado (revolving), con intereses asociados; es decir, pagarlas después en plazos mensuales para mayor comodidad y control de tus gastos. La tarjeta de crédito de pago aplazado (revolving) es emitida por CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C., E.P., S.A.U. ("CPC"), ubicada en la avenida de Manoteras, 20, Edificio París, Madrid (28050). CaixaBank, S.A. actúa como agente de CPC.
Este crédito utiliza el sistema de amortización francés; es decir, tus pagos mensuales serán siempre iguales, pero al principio pagarás más en intereses y menos en capital, y poco a poco esto se irá equilibrando. Disfruta de emisión y mantenimiento gratis el primer año. Y evita la cuota anual de 36 € si utilizas tu tarjeta al menos una vez al año.
Envío de dinero a una tarjeta de débito Visa con servicios de transferencia
Enviar dinero a una tarjeta de débito nunca ha sido tan accesible, especialmente para aquellos que necesitan realizar transacciones a nivel internacional. Con servicios como Remitly, Western Union y Paysend, puedes transferir fondos de manera rápida y segura a tarjetas de débito en diferentes partes del mundo. Este método no solo simplifica el proceso, sino que también te permite estar al tanto de cada transacción que realizas, asegurando que tus seres queridos reciban el dinero de manera eficiente.
Además, este método ofrece una mayor seguridad, ya que no es necesario compartir información bancaria sensible. Tan pronto como los fondos estén disponibles, tu ser querido puede usar esa tarjeta de débito para realizar pagos, recargar un teléfono inalámbrico y para cualquier otra transacción para la que normalmente usaría una cuenta digital con una tarjeta de débito.
Atrás quedó el tiempo de esperar muchos días hábiles para que llegaran los fondos. Cuando haces un envío de dinero a una tarjeta de débito, tu destinatario puede tener acceso a los fondos rápidamente. El tiempo que debe esperar tu destinatario para recibir el dinero puede variar, pero en muchos casos, la transferencia se completa en tan solo 30 minutos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que este tiempo de entrega no está garantizado y puede depender de varios factores, como la precisión en la información proporcionada y la disponibilidad del sistema bancario.
Declaración de renta: cuidado con transferir dinero entre sus propias cuentas y billeteras digitales
Visa Direct
Visa Direct te permite enviar dinero a la cuenta bancaria de tu destinatario con su nombre y número de tarjeta de débito Visa.
¿Por qué elegir Visa Direct?
- Simplicidad: Envía dinero a una cuenta bancaria con el número de tarjeta de débito Visa de tu destinatario, sin necesidad de largos y complicados datos bancarios.
- Rapidez: Las transferencias con Visa Direct suelen completarse en 30 minutos, con la mayoría llegando en tiempo real o en un máximo de 24 horas.
- Seguridad: La red de pagos segura de Visa protege los datos sensibles, garantizando que tu dinero se envíe de forma segura.
Todo el dinero que transfieras con Visa Direct se envía a la cuenta bancaria vinculada a la tarjeta de débito de tu destinatario, en lugar de la tarjeta misma. Esto significa que se podrá acceder al dinero en su cuenta bancaria, en lugar de almacenarlo en la tarjeta.
Cómo enviar dinero con Visa Direct y Ria
- Inicia sesión en tu cuenta de Ria desde la aplicación o el sitio web.
- Haz clic en Enviar o Enviar dinero.
- Selecciona el país de destino.
- Ingresa el monto que deseas enviar o el monto que tu destinatario debe recibir.
- Elige Visa Direct como el método de entrega.
- Selecciona tu método de pago.
- Ingresa el nombre completo y el número de tarjeta de débito Visa de tu destinatario.
- Confirma tu transferencia y completa el pago.
Solo necesitas el nombre completo y el número de tarjeta de débito Visa de tu destinatario.
Western Union
Es fácil enviar dinero a la cuenta bancaria de un ser querido con Western Union si tienen una tarjeta de débito Visa. Western Union es un socio oficial de Visa Direct.
Pasos para enviar dinero en línea con Western Union:
- Regístrate con nosotros: Registra un nuevo perfil o inicia sesión con Western Union, proporcionando los datos personales y de identificación solicitados.
- Inicia tu transferencia de dinero: Ingresa el destino, el monto de envío y el método de pago. Elige “Visa Direct” como método de recepción. Esto transferirá el dinero a la cuenta bancaria vinculada a la tarjeta de débito Visa de tu ser querido. Esta opción solo está disponible para envíos a Filipinas, Jamaica, Tailandia, Colombia y El Salvador. Pronto estará disponible para otros países.
- Ingresa los datos de la tarjeta del destinatario: Proporciona toda la información solicitada sobre tu destinatario. Tendrás que ingresar su nombre y número de tarjeta, exactamente como aparecen en el anverso de su tarjeta de débito Visa.
- Sigue el dinero: Confirma el pago de la forma que elijas y sigue la transferencia hasta la cuenta bancaria del destinatario utilizando tu número de seguimiento único (MTCN).
Todo lo que necesitas es el nombre completo y el número de la tarjeta de débito de tu ser querido, exactamente como aparecen en el anverso de la tarjeta. Existe un menor riesgo de confundir la información, ya que no necesitas los detalles completos de la cuenta de tu destinatario. Tu dinero se envía electrónicamente, con los detalles clave encriptados.
Remitly
Para comenzar, regístrate para obtener una cuenta con Remitly si aún no tienes una. Después sigue las instrucciones enumeradas a continuación:
- Descarga nuestra app en la App Store (para Apple) o Google Play (para Android) de tu teléfono móvil.
- Esto significa que debes seleccionar la opción para enviar fondos a una tarjeta de débito.
- Cada vez que envíes dinero en línea, necesitarás algunos datos personales de tu destinatario, como su nombre completo, apellido y número de teléfono, y su nombre completo debe coincidir con el que aparece en la tarjeta.
- Cuando te registras en Remitly u otro servicio de pago, ingresas los detalles de tu cuenta bancaria o tarjeta de débito como formas de pago.
- Esos números de tarjeta de débito de 16 dígitos pueden ser complicados, así que asegúrate de haberlos ingresado correctamente.
Paysend
Paysend es un servicio de transferencia de dinero de última generación que te permite enviar dinero a cuentas bancarias en el extranjero vinculadas a una tarjeta de débito sin ningún tipo de comisiones. Enviar dinero con Paysend solo lleva unos minutos, aunque esto puede depender del tiempo de procesamiento del banco. Gracias a las transferencias de tarjeta a tarjeta que ofrece Paysend, podrás enviar tu dinero directamente a cualquier tarjeta de débito. Es tan fácil y rápido como introducir los detalles de la tarjeta y hacer clic en enviar.
Cómo registrarse en Paysend:
- Haz clic en el botón Registrarse.
- Introduce tu número de teléfono móvil (con el código del país).
- Verifica tu cuenta introduciendo el código que habrás recibido en tu teléfono móvil. Si estás en la aplicación Paysend, crea un código de acceso de cuatro dígitos para mayor seguridad.
- Rellena tus datos personales (nombre y apellidos, fecha de nacimiento, correo electrónico).
- Introduce tu dirección.
Cómo hacer una transferencia a una tarjeta de débito con Paysend:
- Dale a Enviar dinero.
- Elige el país de destino.
- Selecciona transferir el dinero a una tarjeta bancaria.
- Introduce los datos de la tarjeta del destinatario. Dale a Continuar.
- Introduce la cantidad que deseas enviar y dale a Continuar.
- Selecciona un método de pago (elige entre las opciones disponibles).
- Sigue las instrucciones para añadir la opción de pago que hayas elegido.
- Haz clic en Confirmar y enviar.
Consideraciones clave al enviar dinero a una tarjeta Visa
Cuando piensas en enviar dinero a la cuenta de un familiar utilizando su tarjeta Visa, es crucial tener en cuenta los pasos necesarios para asegurar que la transferencia se realice sin problemas.
- Verificación de información: Antes de comenzar el envío, verifica tres veces toda la información. Es importante escribir el nombre y el número correctos de la tarjeta para evitar posibles retrasos.
- Contraseñas seguras: Elige una contraseña única para tu servicio de envío de dinero. Lo ideal es diferenciarla de las contraseñas de otras instituciones financieras. Mantén tu contraseña privada.
- Límites de envío: Puede haber límites sobre la cantidad de dinero que puedes enviar internacionalmente a la vez.
- Cargos por transacción: A veces llamado cargo de envío, un cargo por transacción es lo que pagas a un servicio que envía dinero por ti. Los cargos de envío pueden ser un cargo fijo o un porcentaje de la cantidad transferida. Con Remitly, puedes averiguar fácilmente cuál es el cargo de tu envío. Cobramos un cargo plano basado en el país de destino y la velocidad.
- Tipos de cambio: Un tipo de cambio indica cómo se relacionan dos tipos de moneda entre sí. Por ejemplo, si vives en Estados Unidos y quieres enviar dinero al exterior a alguien en México, el tipo de cambio podría ser 1 USD = 17.08 pesos.
- Uso de tarjeta de crédito para transferencias: Sí, en muchos casos puedes enviar dinero con tu tarjeta de crédito. Pero es posible que estés sujeto a un cargo por adelanto en efectivo si transfieres dinero con tu tarjeta de crédito.